Miles de millones de dólares en fondos de salud antes de impuestos quedan sin utilizar cada año, representando una oportunidad significativa para minoristas de belleza y bienestar que ofrecen productos elegibles.
Cada año, una décima parte de los fondos de las Cuentas de Gastos Flexibles (FSA) no se utilizan antes de que expiren, según datos recientes. Esta situación representa una oportunidad perdida tanto para consumidores como para minoristas de productos elegibles.
De acuerdo con un informe de mayo de 2024 del Employee Benefit Research Institute, aproximadamente la mitad de los titulares de cuentas FSA perdieron fondos a favor de su empleador en 2022, con una pérdida promedio de $441 por persona.
Esta realidad ha captado la atención del sector retail, que ahora busca estrategias para aumentar la conciencia de los compradores sobre los productos que pueden adquirir con estos fondos antes de que expiren.
¿Qué productos son realmente elegibles? Mucho más de lo que los consumidores creen
El principal obstáculo para el aprovechamiento de estos fondos es el desconocimiento generalizado sobre qué productos califican para compras con FSA o HSA. Muchos consumidores se sorprenderían al descubrir que pueden utilizar estos dólares antes de impuestos en mucho más que copagos médicos y medicamentos recetados.
La investigación de Numerator reveló datos alarmantes: al presentarles una lista de productos elegibles, los consumidores solo pudieron identificar correctamente menos de la mitad. De hecho, el 25% de los compradores reporta dificultades para determinar si los productos en tiendas son elegibles para FSA/HSA.
Entre los productos «sorprendentemente elegibles» se encuentran:
- Máscaras de fototerapia de $455 de marcas como Dr. Dennis Gross para el acné
- Paquetes de compresión para recuperación corporal de $1,599
- Productos para el cuidado menstrual
- Protectores solares
- Desinfectantes de manos
- Medicamentos para alergias
- Extractores de leche
- Y muchos otros productos que cumplen con la determinación del IRS sobre gastos médicos cubiertos
Cómo los minoristas están aprovechando la oportunidad
La estrategia digital de las grandes cadenas
Los principales minoristas de belleza han comenzado a implementar estrategias específicas para captar estos fondos no utilizados:
Sephora lanzó su iniciativa FSA y HSA en octubre de 2023, según Laura Unger, vicepresidenta de experiencia del cliente digital: «Uno de los aspectos más emocionantes del gasto de FSA/HSA en belleza es su potencial para redefinir la forma en que los consumidores piensan en sus rutinas de belleza como bienestar a largo plazo». La cadena cuenta con una página web dedicada a destacar productos elegibles.
Ulta Beauty implementó su guía de compra FSA/HSA en noviembre de 2024. Lisa Tamburello, vicepresidenta de comercialización, señaló que esta guía es una de las de mayor rendimiento en su aplicación y sitio web. «A partir de 2023, lanzamos campañas de adquisición de cajas registradoras y estamos introduciendo anuncios en la calle con los mejores artículos elegibles», explicó Tamburello.
Marcas que se suman a la tendencia
Numerosas marcas han creado páginas web o blogs específicos para mostrar sus productos elegibles para FSA y HSA:
- Supergoop: La marca premium de protector solar
- Thinx: Especializada en productos menstruales
- Shiseido: Empresa de cuidado de la piel
Esta tendencia coincide con la creciente integración entre belleza, salud y bienestar. Ulta ya había ampliado su inventario de productos de bienestar en 2023 con «The Wellness Shop» en más de 1,330 locales. Por su parte, Target anunció en enero planes para añadir más de 2,000 artículos relacionados con el bienestar a su oferta.
El potencial económico: mercados en crecimiento
El impacto económico de esta tendencia es considerable:
- El mercado de productos para el tratamiento del acné en EE.UU. se proyecta que crezca de aproximadamente $5,000 millones en 2023 a cerca de $7,000 millones para 2030, según Fortune Business Insights.
- El mercado de productos de protección solar en EE.UU. generó alrededor de $2,000 millones en 2025, según datos de Statista.
¿Quiénes tienen acceso a estas cuentas y cuánto dinero está en juego?
«Los titulares de FSA/HSA suelen representar a la clase trabajadora de cuello blanco», explicó Paustian, experto del sector. «Suelen ser familias de la generación Z a la generación X con educación universitaria y empleos bien remunerados. Este grupo demográfico representa un grupo de consumidores crucial para muchas marcas y minoristas».
Para el año del plan 2025, las personas pueden aportar hasta:
- $3,300 para cuentas FSA (con un importe máximo acumulable de $660)
- $4,300 como contribución máxima individual para cuentas HSA
Perspectivas futuras: ¿mayor expansión en 2025?
Las políticas relacionadas con FSA y HSA podrían experimentar cambios significativos en el futuro próximo. Durante su primer mandato, el presidente Donald Trump abogó por políticas que aumentaran los límites a las contribuciones, aunque estas nunca fueron aprobadas por el Senado.
«Dada la actual mayoría republicana, estas discusiones podrían retomarse en 2025 y podrían tener mayores posibilidades de éxito y expansión», señaló Paustian.
El desafío pendiente: educación al consumidor
A pesar del potencial, el sector retail enfrenta un importante reto: informar adecuadamente a los consumidores sobre cómo pueden aprovechar sus fondos FSA y HSA antes de que expiren.
La investigación de Numerator descubrió que el 55% de los usuarios de HSA/FSA prefieren usar su tarjeta de débito en lugar de recibir un reembolso posterior por los gastos presentados, lo que sugiere la importancia de facilitar el proceso de compra.
Para los minoristas y marcas, la oportunidad es clara: quienes logren educar efectivamente a los consumidores sobre los productos elegibles y simplifiquen el proceso de compra podrán captar una porción significativa de estos fondos que, de otro modo, se perderían.
Vía Retail Dive